カードローンおすすめ13社を厳選して徹底比較！早く借りられる人気なカードローンはどこ？

「すぐにお金を借りたい」「なるべく低金利で借りたい」といったニーズを満たす、おすすめカードローンを13社厳選しました。

本記事ではカードローンをスムーズに利用できるよう、以下の内容を取り上げています。

カードローンは各社異なるメリットとデメリットがあるため、自分のニーズに合った会社を選ぶのが重要です。

選び方に失敗すると「必要なときまでにお金を用意できなかった」「思ったより利息が高かった」と後悔する可能性も。

納得して利用できるよう、失敗しないカードローンの選び方や、審査では何を見られるのかも分かりやすく解説します。

おすすめのカードローンを13社厳選

本サイトが厳選したおすすめのカードローン13社は、以下の通りです。

借り入れにおすすめの13社は、以下の基準をもとに選びました。

• 融資スピードの早さ
• 無利息期間があり短期返済なら低金利
• 長期間借りても利息が抑えられる金利設定
• 電話連絡や郵送物の有無
• 魅力的な独自サービスがある

上記の基準をもとにしたカードローン別の特徴は、以下の通りです。

できるだけ早く借りたい人は最短融資時間が短めのプロミスやSMBCモビット、無利息期間に注目して選びたい人にはレイクが向いています。

長期的に借りる予定があるなら、上限金利の低いJCBカードローン FAITHやイオン銀行カードローンを選びましょう。

電話連絡や郵送物を避けたい人は、大手消費者金融を中心に選ぶと希望を叶えやすいです。

希望条件や目的に合うカードローンを見つけたら、さっそく詳細情報を確認して申込先を決めましょう。

プロミスは最短3分でバレずにお金を借りられる

プロミスは、土日祝日問わず最短3分で周囲にバレずにお金を借りられます。

申し込みから借り入れまでスマホで完結するため誰にも見られず、勤務先への電話確認も原則行われません。

無利息期間は、契約の翌日ではなく初めてお金を借りた日の翌日からスタートするのも、プロミスならではのメリットです。

契約日の翌日から無利息期間が始まると、契約後5日経ってから借りたら25日しか無利息期間が適用されません。

プロミスならいつ初回の借り入れをしても、30日間無利息期間が適用されます。

プロミスは即日融資を希望する人はもちろん、お金のピンチに備えて契約しておきたい人にも向いているカードローンです。

レイクは無利息期間が長いから短期返済なら低金利

レイクは無利息期間の長さが特徴で、短期間で返済するなら銀行カードローンよりも利息を抑えられる可能性があります。

レイクの無利息期間

例えば20万円借りて60日間無利息が適用されると、約5,800円分の利息が0円となります。

60日以内に借りたお金を完済すれば、利息の支払いはありません。

審査結果は最短15秒で表示され、融資はWebで最短25分も可能と、急ぎの融資にも向いています。

審査スピードと利息の節約両方を重視したい人は、レイクに申し込みましょう。

アイフルはスマホだけで即日申し込みからお金を借りるまで完結

アイフルは、スマホと本人確認書類があれば即日申し込みから融資まで完了します。

必要書類の提出はアプリから写真をアップロードするだけで済み、契約手続きもWebで完結。

アプリは借入額や返済日が一目で分かる仕様となっており、契約後も使い勝手が良いです。

アプリアイコンの着せ替え機能があり、アイフルのロゴ以外も選択できます。

アプリから借り入れがバレるのではないかと心配なときも、着せ替え機能を活用すれば対応可能です。

スマホ完結でお金を借りたい人は、アイフルを選びましょう。

JCBカードローン FAITHは上限12.5％の低金利が魅力

JCBカードローン FAITHは、上限金利の低さが魅力のカードローンです。

借りたお金を翌月一括払いできるなら、金利5.0％の低金利で借り入れできます。

金利5.0％なら、10万円借りても利息は1ヶ月で400円程度しか発生しません。

年18.0％の一般的な消費者金融で借りると、1ヶ月の利息は1,500円程度かかります。

一括払いの機能も活用して、利息負担を軽減しましょう。

毎月分割で返済するキャッシングリボ払いも、最大2.5ヶ月分の利息キャッシュバックがありお得です。

急ぎでお金が必要な人は、平日午前中の早い時間に申し込めば振込で当日融資できる可能性があります。

利息の支払いを最小限にしたい人は、JCBカードローン FAITHに申し込みましょう。

アコムは審査に通過できるか不安な人におすすめ

アコムの審査通過率は貸金業者の平均値よりも高い水準で、審査に不安を感じている人に向いています。

参照元：アコム｜マンスリーデータ、日本貸金業協会｜月次データ

審査通過率は平均より常に5％ほど高く、10人中4人は審査に通過できている計算です。

2023年度は、累計で40万人を超える人がアコムの審査に通過しました。

申し込みフォームは初心者向けに分かりやすく設計されているため、初めてカードローンを利用する人にも向いています。

勤務先への電話も原則行われないため、審査で余計なストレスもありません。

スムーズに審査を進めて即日お金を借りたい人は、アコムに申し込みましょう。

SMBCモビットはWeb完結で土日祝日も最短15分融資が可能

SMBCモビットは申し込みから契約までWeb完結し、土日祝日も最短15分融資が可能です。

申込完了後、モビットコールセンターに電話をすると審査開始の順番を早めてもらえるケースも。

審査までの待ち時間が減れば、最短時間で審査結果を聞ける可能性が高まります。

振込融資は契約完了後からすぐに利用でき、依頼手続きから最短3分で指定口座に振り込みとスピーディーです。

すぐに現金でお金を借りたい人は、三井住友銀行内にあるローン契約機でカードを発行しましょう。

併設の三井住友銀行ATMなら、いつでもATM手数料無料でカードローン取引ができます。

三井住友銀行のカードローンはカードレス契約も可能で融資までの手続きが早い

三井住友銀行のカードローンは、銀行系では珍しくカードレス契約に対応しています。

最短当日で審査完了後、契約手続きが完了したらすぐに振込融資で借入可能です。

カードレス契約なら、他行の口座しか持っていなくても郵送物がなく家族にもバレません。

三井住友銀行のカードローンは、口座開設なしに利用できる銀行カードローンです。

三井住友銀行の普通預金口座を持っている人なら、キャッシュカードにローン機能の追加もできます。

融資スピードが早い銀行カードローンを希望するなら、三井住友銀行に申し込みましょう。

楽天銀行スーパーローンは楽天銀行口座への振り込みが24時間365日即時対応

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行口座を持っていると契約後24時間365日即時振込が可能で、急な出費に対応しやすいです。

土日祝日や深夜早朝も即時振込のため、金欠になりやすいタイミングでも落ち着いて対応できます。

アプリから手軽に申し込みや振込依頼ができ、使い方も手軽。

定期的に開催している新規申込者向けのキャンペーンは、利息を抑えて借りたい人にぴったりの内容です。

楽天銀行スーパーローンのキャンペーン

キャンペーンの有無や内容は時期によって変わるため、お金を借りたいタイミングで実施していたらお得に利用するチャンスです。

スマホでの利便性が高い銀行カードローンを探している人は、楽天銀行スーパーローンに申し込みましょう。

セブン銀行カードローンはスマホがあればコンビニATMでいつでも借り入れできる

セブン銀行カードローンは、スマホATM機能を使えばカードレスでセブン銀行ATMからお金を引き出せます。

スマホATM取引とはアプリをカード代わりに利用し、ATMにQRコードを読ませて取引する方法で、カードの受け取りなしにATMを利用可能。

原則24時間365日、セブン-イレブンに設置のATMを手数料無料で利用できる点が大きなメリットです。

他社でもコンビニATMと提携しているカードローンは多いですが、利用可能時間が限られ手数料も発生します。

セブン銀行カードローンは原則として勤務先へ電話をかけずに審査を実施し、審査はスピーディー。

勤め先への電話連絡は収入の裏付けを目的として実施され、銀行カードローンでは避けられない傾向にあります。

セブン銀行口座を持っていれば、最短翌日の融資も可能です。

時間や場所に囚われず現金を借りたい人は、申し込みから借り入れまでがスムーズなセブン銀行カードローンを選びましょう。

オリックス銀行カードローンは金利据え置きでガン保険が付帯できる

オリックス銀行カードローンは、他にはない「ガン保障特約付きプラン」が選べます。

補償付きプランを選んでも、金利上乗せや保険料の支払いは発生しません。

ガン保障特約付きプランを選ぶと、以下のケースで借入残高は0円^※となり返済不要です。

年齢的に健康不安のある人や、もしものときに家族に負債を残したくない人に向いている内容です。

安心の補償に加え、銀行ならではの金利と無利息期間があり、短期返済と長期返済どちらでも利息が抑えられます。

利息負担の少なさと保険の安心感に魅力を感じる人は、オリックス銀行カードローンを選びましょう。

※診断確定後の追加借入は通常通り返済が必要です。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは他の銀行口座しか持っていなくても利用できる

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、三菱UFJ銀行の口座不要で利用できて審査でも不利になりません。

審査で決まる金利や限度額にも口座の有無は関係ないため、普段取引がない人でも申し込みやすいです。

ローンカードが届いた後は、4種類のATMをいつでも手数料無料で利用できます。

利用手数料無料のATM

通常カードローンを利用するとATM手数料が110円～220円必要です。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックなら、大手コンビニに設置のATMも無料で利用できるため、利便性が高く無駄な出費は最小限に抑えられます。

返済日が近づくとEメールで3日前に通知が届き、専用アプリでも簡単に資金管理ができる充実の返済サポートも魅力です。

使い勝手が良い銀行カードローンを選びたいなら、三菱UFJ銀行カードローン バンクイックを選びましょう。

イオン銀行カードローンは金利と毎月返済額の低さが特徴

イオン銀行カードローンは、毎月返済額と最高金利の低さから、少ない負担でゆっくり返済が進められます。

毎月返済額は借入残高が5万円以下なら2,000円で、無理のない返済が可能です。

20万円借りても、月々の返済は5,000円で済みます。

上限金利13.8％は、大手消費者金融と比べると約4.0％低い水準です。

金利が4.0％違うと、50万円借りたときの1ヶ月あたりの利息は約1,700円も安くなります。

イオン銀行口座を持っている人は、カードが届く前に振込融資対応ができるためスピード融資も可能です。

契約後の振込融資もイオン銀行口座の所有者限定となります。

イオン銀行口座を持っている人は、低めの金利で借りられて振込融資が便利なイオン銀行カードローンを選びましょう。

auじぶん銀行カードローンは他社からの借り換えに対応できる

auじぶん銀行カードローンは他社からの借り換えに対応しており、auIDを持っている人なら金利優遇も受けられます。

au限定割適用の金利

※上限金利12.5％は限度額100万円の場合のみ

複数社の借り入れをau限定割 借り換えコースで借り換えれば、今までよりも低い金利と返済負担で借りられる可能性があります。

例えば、限度額が100万円で審査に通れば金利は12.5％です。

60万円借りていた人が借り換えたときの返済例は、以下の通り。

限度額が100万円で契約できれば、実際の借入額は100万円より少なくても金利年12.5％が適用されます。

借り換えによって1ヶ月の返済額が抑えられ、利息の節約にも効果的です。

auじぶん銀行カードローンの返済パターンは、毎月の指定日だけでなく35日ごとの返済も選べます。

借り換えで、利息と返済の負担を減らしたい人はauじぶん銀行カードローンに申し込みましょう。

カードローンを選ぶときにおすすめなポイント

カードローンを選ぶときは、以下5つのポイントに注目するのがおすすめです。

• 低金利の借入先はまとまった金額を長期間かけて返済する人向き
• 無利息期間があると短期返済でお得感がある
• どうしても即日で借りたいなら大手消費者金融
• バレないのは契約までに電話や郵送物がないカードローン
• 審査なしのカードローンはない

低金利なカードローンは、数十万単位でまとまった金額を借りたい人に向いています。

早期返済できるなら、無利息期間を重視した方が利息を抑えやすいです。

即日融資やバレにくさにこだわるなら、大手消費者金融を選びましょう。

審査が面倒、通る気がしないからと、審査なしのカードローンを探すのはNGです。

営業許可を受けているカードローンは、貸金業法により必ず審査が実施されます。

トラブルに巻き込まれないよう、大手消費者金融や銀行カードローンを選び、審査の対策をしましょう。

長期間かけて返済するなら低金利なカードローンがおすすめ

借入希望額が多額で長期返済になるなら、低金利なカードローンを選びましょう。

返済期間が長くなるほど利息が高額になるため、金利が低いと利息を抑えやすいです。

金利の低さを重視するときは、借りたい限度額での上限金利に注目してください。

初めて申し込むカードローンでは、限度額ごとの上限金利を適用されるケースが多いです。

消費者金融で借りるときは、貸金業法により以下ように上限金利が決められています。

参照元：日本貸金業協会

初めて消費者金融で借りるときの金利は、限度額100万円未満なら18.0％、100万円以上なら15.0％となるケースが多いです。

金利が低めのカードローンでは、借入限度額ごとに金利が設定されています。

限度額ごとの金利例

最初から下限金利が適用されるケースはほとんどなく、原則限度額ごとの上限金利が適用されると考えましょう。

限度額50万円から300万円を比べると、最も低金利で借りられる可能性があるのは「JCBカードローンFAITH」です。

審査で低めの金利適用を狙いたいなら、設定に幅がある「イオン銀行カードローン」や「三菱UFJ銀行カードローン バンクイック」を選びましょう。

金利が違うと利息はどれだけ変わる？

金利の違いによる利息総額の差を、借入額ごとにシミュレーションして比較しました。

借入額10万円で毎月3,000円返済

10万円借りて毎月3,000円ずつ返済すると、利息は最大約4万円。

金利が3.5％下がると約10,000円、5.5％下がると約15,000円ほど安くなります。

お金がなくて困窮している状況で15,000円は大きな出費なので、できれば利息を抑えて節約しましょう。

利息はお金を借りるときの手数料なので、低ければ低いほどお得。

10万円の借り入れでも、低金利な方がお得感は大きくなります。

借入額50万円で毎月15,000円返済

借入額50万円では、金利3.5％の差で50,000円以上、5.5％の差で80,000円以上利息が安くなりました。

お金を借りる手数料として80,000円も払うと考えると、かなり無駄な出費です。

金利12.5%で借りれば返済が5ヶ月ほど早く終わるので、返済に追われて生活が苦しくなる日々も減らせます。

利息の差が大きく、50万円以上借りてゆっくり返済するなら低金利なカードローンを選びましょう。

借入額100万円で毎月2万円返済

借入額100万円では、消費者金融で借りても最高金利は15.0％と低くなります。

しかし低金利なカードローンを選び、12.5％で借りると利息総額は15万円以上安いです。

貸金業法には総量規制と呼ばれる取り決めがあり、年収の3分の1までしか借り入れできません。

100万円借りられる人は、少なくとも年収300万円以上あります。

年収300万円は月収25万円なので、金利12.5%のカードローンで借りると月収の半分以上を節約できる計算です。

100万円の融資審査に通る人は返済能力が高く評価されているので、銀行カードローンの審査にも積極的にチャレンジしましょう。

借入額200万円で毎月4万円返済

200万円と多額のお金をカードローンで借りるときは、金利が4.5％違うだけで利息総額は50万円以上の差が出ます。

金利15.0%で200万円借りると利息は115万円以上になり、返済金額は300万円以上になります。

借り入れの手数料として100万円以上払うのは生活も苦しくなるだけでなく、遊びや旅行などお金を使う娯楽も我慢し続けなければなりません。

精神的に余裕がなくなり長期間返済に追われ続けるので、生活水準も大きく変わります。

少しでも生活が楽になるよう、金利が低い借入先を選んで申し込みましょう。

短期返済なら無利息期間のあるカードローンがお得

短期返済できるなら、低金利でなくても無利息期間があるカードローンを選んだ方がお得なケースもあります。

無利息期間とは、本来なら毎日発生する利息が期間中は0円となるサービスです。

金利18.0％の消費者金融カードローンでも、無利息期間中に完済すれば利息の支払いはありません。

無利息期間があるカードローンは以下の通りです。

無利息期間は、契約の翌日からスタートするケースが大半です。

契約後すぐにお金を借りない人は、初回利用の翌日から無利息期間が始まるプロミスを選びましょう。

具体的にいくらお得になるのか、無利息期間なしのカードローンでお金を借りたとき、はじめの30日間で発生する利息を金利ごとにまとめました。

低金利なカードローンを選んでも、10万円借りれば初月に1,000円以上の利息が発生します。

すぐに返済するなら、無利息期間を活用してお得に必要なお金を借りましょう。

即日でお金を借りたい人は大手消費者金融カードローン一択

緊急でお金が必要な人は、即日融資も可能な大手消費者金融カードローンを選びましょう。

大手消費者金融5社の最短融資時間

大手消費者金融5社は、最短融資時間がいずれも25分以内と早いのが特徴です。

土日祝日も審査と融資を行っており、休日の金欠にも対応できます。

銀行カードローンは土日祝日休業が一般的で、融資以外の業務もあるので審査スピードが遅くなりがち。

Webで申込手続きできても、審査や契約手続きは止まり融資が遅くなります。

一方消費者金融は融資のみに特化した貸金業者なので、審査や手続きのスピードにこだわっています。

すぐにお金が必要なら、大手消費者金融5社の中から申込先を選びましょう。

バレないことを重視するなら電話と郵送物がないカードローンを選ぶ

バレずに契約してお金を借りたい人は、勤務先への電話と郵送物がないカードローンを選びましょう。

カードローンの審査では、勤務先に電話をかけて勤務実態を確認する「在籍確認」が行われるケースも多いです。

銀行系を中心に、低金利なカードローンは勤務先に電話確認を行います。

プライバシーに十分配慮はされますが、電話そのものが怪しまれる職場も少なくありません。

在籍確認では社名を名乗らず、オペレーターの個人名で電話がかかってきます。

普段電話が少ない会社や、個人からの問い合わせがない会社では、不自然に思われる可能性が高いです。

大手消費者金融では、電話以外の方法で在籍を確認する傾向があります。

勤務先への電話連絡を原則なしとするカードローン

銀行カードローンでは、セブン銀行カードローンが在籍確認の電話を行っていません。

勤務先への電話連絡を避けたいなら、上記カードローンから選んでください。

自宅への郵送物で家族にバレたくない人は、書類やカードも郵送されないカードローンが向いています。

郵送物なしも可能なカードローン

上記のカードローンは、いずれもローンカードの発行なしで契約可能です。

カードがなければ、契約後にうっかりカードを見られてバレる心配もありません。

バレずに借りたい人は、勤務先への電話と郵送物の両方がない大手消費者金融のカードローンを選びましょう。

審査がないカードローンは違法業者なので利用しない

審査がないカードローンは違法業者しかいないため、決して利用してはいけません。

違法業者を利用すると、高金利に苦しめられたり犯罪に巻き込まれたりする危険性が高いです。

暗証番号を伝えていなくても、振込先の情報があるだけで詐欺に悪用される可能性が高いです。

口座や名前を悪用されると口座凍結されるだけでなく、警察に事情を聞かれるケースも。

知らない間に犯罪に加担してしまうので非常にリスクが高いので、手を出すべきではありません。

消費者金融をはじめとした貸金業者では、貸金業法により申込者の審査が義務付けられています。

返済能力の調査
第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
引用元：e-GOV

勤務先の有無や年収、他社借入の状況は調査必須の項目です。

大手消費者金融は融資が早いものの、AIや機械による審査の導入で効率化しているだけで、審査なしではありません。

お金を借りたいときは、必ず正規の貸金業者や金融機関に申し込みましょう。

借入先が正規の金融機関か心配なときは、登録貸金業者情報検索サービスを利用すると確認できます。

審査に通過できる人の割合は高くて4割程度

審査に通過できる人の割合は、幅広く利用者を集めている大手消費者金融でも3割後半から4割程度です。

参照元：SMBCコンシューマーファイナンス｜月次データ、アイフル｜月次データ、アコム｜マンスリーデータ

申し込んだ人のうち、半分程度は審査落ちする計算です。

低金利なカードローンほど審査は厳しい傾向のため、銀行カードローンは上記よりも審査通過率が低くなる可能性もあります。

誰でも借りられるカードローンはなく、審査に通るのは返済能力があると認められた人だけです。

審査が不安なら、消費者金融に申し込みましょう。

カードローンは何を審査される？審査通過のコツや注意点を解説

カードローンの審査では、様々な観点から総合的に返済能力を調査します。

カードローンで審査される主な項目は以下の通りです。

• 返済を続けられる安定収入がある
• クレジットカードや他ローンの支払状況に問題がない
• 希望額が総量規制の範囲内におさまる
• 申込内容が正確

カードローンで借りたお金は返済しなければならないため、返済能力の有無は特に重視されます。

収入がない人や、収入に対して借入金額が高額な人は審査に通過できません。

上記4つのポイントで各カードローンの基準をクリアすれば、審査通過の可能性は高まります。

申し込み前に審査通過のコツや注意点を確認し、審査通過の可能性を高めましょう。

審査では毎月返済を続けられる安定収入があるかが大事

カードローンは毎月返済を続けるため、審査通過を目指すなら毎月一定の安定収入が欠かせません。

以下に当てはまる人は、安定収入があると認められやすいです。

• 正社員・公務員
• 勤続年数が長いパート・アルバイト

正社員や公務員は毎月一定の収入が保証されていて辞めにくいため、今後も安定した収入が見込めます。

パートやアルバイトでも、勤続年数が長ければ収入は安定していると認められやすいです。

一方で、安定収入があると認められにくい人もいます。

• 雇用形態を問わず、転職や就職したばかりの人
• 短期や派遣のアルバイト

今の勤務先に就職したばかりの人は、例え正社員でも安定収入があると認められにくいです。

短期アルバイトを転々としている人や、単発の派遣バイトで生計を立てている人も収入の安定性がありません。

安定した収入があると認められるよう、長期勤務の職場で最低半年は勤続実績を作りましょう。

クレジットカードや他のローンの支払状況が悪いと審査に落ちやすい

クレジットカードや他のローンの支払状況が悪い人は、審査に落ちやすいです。

• 支払いが遅れがち
• 過去に長期延滞を起こしている

支払状況は、審査のときに信用情報照会で必ず確認されます。

信用情報とは、金融商品の支払い状況や契約状況を一括で確認できる情報です。

審査で確認する主な信用情報

支払状況にはスマートフォンの分割払いも含まれるため、携帯電話料金の支払いを遅れがちな人は信用情報に傷がある可能性もあります。

審査への悪影響が不安な人は、信用情報機関に情報開示して確認しましょう。

信用情報機関は3つあり、それぞれで情報を集めつつ共有しています。

3つの機関のうち、CICは紹介手数料が500円と最も安く済み、毎月の支払状況も確認できます。

CIC｜インターネットで情報開示

むやみに申し込んで審査落ちを繰り返す前に、信用情報開示で原因を突き止めましょう。

借りられる金額は最大でも年収の2～3分の1程度まで

カードローンで借りられる金額は、法律や規制により最大でも年収の2分の1から3分の1までです。

消費者金融カードローンをはじめとした貸金業者では、総量規制により年収の3分の1までしか借り入れできません。

総量規制とは借り過ぎを防ぐため、借りられる金額に上限を設けるルールです。

他社借入がある人は、現在の借入残高も含めて年収の3分の1までしか借り入れできません。

総量規制の例

銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、自主規制により上限は多くても年収の2分の1までのケースが多いです。

申し合わせに則した形で自行・他行カードローン及び貸金業者貸付を勘案して融資上限枠を設定している銀行は約7割（71行）となっている。このうち、年収の2分の1を上限に設定している銀行は約8割（59行）と最も多く、年収の3分の1を上限としている銀行も約1割（9行）あった。
引用元：金融庁｜銀行カードローンの実態調査結果について

銀行カードローンは過度な貸し付け防止を徹底しており、年収確認書類の提出が必須の銀行も少なくありません。

すでに他社借入で規制に近い借入残高があるなら、まずは返済を優先しましょう。

複数の借り入れがあるなら、返済負担を下げる借り換えやおまとめローンも検討してください。

申込時は1社ずつ正確な内容の入力を心がけると審査通過率を上げられる

カードローンは1社ずつ結果を待ってから申し込み、正確な内容を入力するよう心がけましょう。

一度に複数のカードローンに申し込むと、信用情報に履歴が残って審査で不利になります。

金欠だと疑われれば、返済能力がないと判断されて審査に通りません。

他社も審査に通過したときに、総量規制をオーバーする可能性もあり、審査が慎重になる傾向です。

申込内容が間違いだらけの人も、不誠実な印象を受けて審査で不利になる可能性があります。

お金の貸し借りは信用の上に成り立つため、申込段階でいい加減な人は審査に通せません。

入力項目を1つずつ確認し、番地やメールアドレスまで間違いなく入力しましょう。

カードローンの仕組みや使い方を解説

カードローンについて、以下の観点から基本的な仕組みや使い方を分かりやすく解説します。

• カードローンの基本的な使い方
• クレジットカードのキャッシングとの違い
• 返済日を守らないリスク

クレジットカードのキャッシングも、お金を借りる仕組みはカードローンと変わりません。

なるべく早くお金を用意したい人は、申し込みから借り入れまでの流れを把握しておきましょう。

クレジットカードにキャッシング枠が付帯済なら、審査や手続き不要ですぐに借り入れできます。

手持ちのクレジットカードでATMから借り入れできるので、まずはキャッシング枠の有無を確認するのがおすすめです。

どちらを利用するにしても、返済日は必ず守りましょう。

カードローンは限度額の範囲で自由にお金を借りられる金融サービス

カードローンは、審査で決定された限度額の範囲内で自由にお金を借りられます。

契約中なら、お金を借りるときに再申し込みや使い道の説明は必要ありません。

金欠に備えて契約だけ済ませ、困ったときまでお金を借りない使い方も可能です。

例えば、限度額100万円で審査に通過・契約しても、以下の使い方ができます。

• 10万円だけ借りる
• 必要なときまで使わない

借り方の柔軟性が高いので、「日常的に借り入れが必要なので毎回申し込みたくない」「万が一のときだけ借りたい」など幅広い人に使いやすいです。

使い道が自由なローンは、カードローンのほかにフリーローンもあります。

2つのローンの違いを以下にまとめました。

カードローンとフリーローンは、お金の借り方がまったく異なります。

フリーローンはお金の使い道が限定され、借り入れも1回のみ可能です。

借りられる上限額も制限され、目的のために必要な金額だけ借りられます。

例えば3万円の掃除機の購入が目的なら、3万円のみ借りられる仕組みです。

自由度や気軽さを求めるならカードローン、借り過ぎが不安な人はフリーローンを選びましょう。

クレジットカードのキャッシング機能も仕組みはカードローンと同じ

クレジットカードのキャッシング機能は、限度額の範囲内で自由に借り入れできる点でカードローンと同じです。

手持ちのクレジットカードにキャッシング機能を追加したいときは、カードローンと同様に審査に通過する必要があります。

一般的なクレジットカードのキャッシング金利は18.0％で、大手消費者金融と変わりません。

クレジットカードのキャッシングとカードローンの違いは、以下の3点です。

• クレジットカードの利用限度額を圧迫する
• 無利息期間はない
• 振込融資に対応していないカードもある

クレジットカードの利用限度額は、ショッピング枠とキャッシング枠で共有します。

利用限度額が50万円のとき、すでにショッピング枠で50万円使っていたら、キャッシング枠があってもお金は借りられません。

ショッピング枠と借り入れは別で管理したいなら、カードローンを選びましょう。

返済日を守らないと他の金融サービス利用にも悪影響が出る

毎月の返済額が少額でも、返済日を守らないと今後の金融サービス利用に大きな悪影響が出ます。

決められた日に返済が行われないと、信用情報に予定通りの返済がなかったと記録されるからです。

信用情報は、カードローンだけでなく他の金融サービスの審査でも照会されます。

• クレジットカード
• マイカーローン
• 住宅ローン
• 教育ローン
• 携帯電話の分割払い購入

返済せず3ヶ月（61日）以上放置していると長期延滞として扱われ、極めて信用度の低い状態となります。

返済が完了しても長期延滞の記録は5年間残り続け、その間に各種ローンに申し込んでも審査に通らない可能性が高いです。

カードローンの返済日は、各社の専用アプリから簡単に確認できます。

給料日の直後に口座引き落としで返済すれば、残高不足で遅れる心配もありません。

借り過ぎないよう残高確認もこまめに行い、賢くカードローンを利用しましょう。